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法國保險指南:法國法律強制保險和商業保險

法國的強制保險涉及許多領域。這是確保您在法國生活期間獲得適當保險的重要指南。

法國人對保險的態度比許多新來的人可能習慣的要多。例如,就責任而言,您通常需要承保。本指南旨在提供法國保險的完整圖景,並確保您在法國生活期間獲得適當的保險。

法國保險概覽

法國是世界上最發達的保險市場之一,在全球排名第五,在歐洲排名第二(僅次於英國)。法國保險業在 2017年的收入為2.93 億歐元,在該國經營的保險公司有 285 家。

法蘭西銀行通過紐約泛歐DE CONTROLE Prudentiel等德分辨率(ACPR)規定保險在法國。法國有 260 多家保險公司隸屬於法國保險聯合會(Federation Francais de l’Assurance – FFA)。

法律要求法國居民購買多種不同的保險。除此之外,您還可以購買各種可選的保險。

當然,有很多公司和政策可供選擇。您可以通過當地代理人或經紀人在線聯繫保險公司。銀行和超市也提供保險單。法國的保險公司包括:

您還可以查看我們的法國保險公司名錄。

法律要求在法國購買哪些保險?

健康保險

所有在法國的居民都需要有健康保險。截至 2016 年,法國的 Protection Universelle Malade (PUMA) 已覆蓋該國的居民。這包括從第一天起在法國工作的外籍人士,而其他合法居民如果在法國連續三個月“穩定和定期”居住,則可以享受國家健康保險。

然而,該計劃有其局限性。因此,許多外籍人士和法國公民將購買充值的私人保險。為外籍人士提供保險套餐的大型私人國際健康保險公司包括:

家庭保險

無論您是租用還是擁有您的法國房屋,您都必須在搬入之前購買房屋保險。法國大約 90% 的房主擁有多險保單,但您也可以購買單獨的保險。家庭保險應涵蓋:

  • 建築保險 – 承保因火災、水災、自然損壞和故意破壞等原因造成的建築物損壞。檢查個別政策的確切覆蓋範圍。這對租房者和有抵押貸款的人來說是強制性的,但對那些完全擁有自己房屋的人來說不是。
  • 公共責任保險——所有居民都必須承擔自己對第三方和財產的損害責任。出租房屋的租戶通常需要這個。可以將其作為單獨的第三方責任保險的一部分購買,但家庭保險套餐通常包含它。
  • 財產保險——個人財物的可選保險,但當作為多風險家庭保險的一部分包含時,通常可以提供較低的保費。
  • 建築保險 – 必須通過名為 dommages ouvrage 的十年一次的保險為在您的財產上進行的主要建築工程投保。這可以防止在執行的工作中出現缺陷。一些多風險套餐提供了這一點。您也可以單獨購買。

保單每年的費用可能低至 100 歐元左右,但根據財產價值和保險範圍可能會增加到300-400 歐元。通過對外籍人士友好的保險經紀人,例如 ,您可以獲得英語的承保範圍或有用的建議。這些包括:

請務必閱讀任何政策的小字,特別是關於您必須攜帶的過度物品和您保護財產的義務。根據某些政策,您可能需要在夜間或長時間不在時安裝警報或關閉百葉窗。

學童保險

一些家庭保險單將自動承保您的孩子在學校可能造成的任何損害或傷害的責任;其他人會以像徵性的保費將其作為單獨的保險提供。在這兩種情況下,保險公司都會向您提供學校在學年開始時要求您提供的證書或證明。

雖然不是嚴格要求上學,但在官方課程之外的任何活動中,包括任何類型的實地考察以及課外運動,您都需要這樣做。

機動車輛保險

您必須為法國的所有機動車輛投保碰撞責任險,即使它們沒有被使用,除非所有四個車輪都被拆除。策略要么是第三方(層級衝突)、第三方火災和盜竊,要么是全面的(tous risques)。

每當您駕駛車輛時,您都必須攜帶一份文件 – 證明書 – 保險公司會簽發該文件以證明您已投保。其中一部分是證明您的保險有效性的綠色保證書。您必須將此固定在車輛擋風玻璃上,以便清晰可見。

您的保險公司還會發給您一份國際標準表格 le constat amiable,以便在發生事故時填寫。

法國的汽車保險費用取決於車輛價值、承保範圍和駕駛員歷史等因素。無索賠扣除額以每年 5% 的速度累積,並且需要 13 年的無過錯駕駛才能獲得完整的 50% 無索賠獎金。

這可能會導致一些司機主動為他們造成的損失直接付款,以避免增加他們的保單成本。在接受此類提議之前,您應該仔細考慮。如果損壞的維修費用高於您從另一方收到的金額,您將無法獲得保險索賠。

社會保險

在法國工作或在法國學習的人必須註冊社會保障金。法國的公共社會保障計劃涵蓋:

  • 疾病、事故和殘疾;
  • 育嬰假;
  • 家庭福利;
  • 法國老年養老金;
  • 失業;
  • 遺屬福利

雇主通常會將其僱員納入社會保障計劃。但是,自僱工人需要將自己註冊到自僱計劃中。更多信息可以在我們的法國社會保障指南中找到。

法國的可選保險形式

人壽保險

法國有兩種人壽保險:

  • 人壽保險
  • 死亡保險

被稱為保證 vie 的保險形式從字面上翻譯為“人壽保險”。這是指為退休或其他長期金融項目預留和投資的儲蓄計劃。如果在保單期限結束前死亡,它也將支付。許多人將其作為國家提供的社會保險的補充形式。

Assurance deces 的字面意思是“死亡保險”。但是,這相當於在許多國家/地區稱為人壽保險單。這只會在您死亡的情況下向您的家人支付與收入損失相關的保險費。

僅發生事故後的保險非常便宜(每月約 20 歐元,涵蓋所有家庭),但是,如果包括因疾病導致的死亡,則價格要高得多,而且要考慮到您的年齡和您現有的健康狀況。

如果您從一家法國銀行獲得一筆可觀的房屋貸款,您可能需要購買人壽保險。這是為了在您或您的伴侶去世時還清未償還的抵押貸款,從而保護銀行和您的家人。

第三者責任保險

第三者責任保險是家庭和車輛保險的強制性組成部分。也可以購買單獨的責任保險,以涵蓋在其他情況下對他人造成的損害或傷害。例如,如果您不小心損壞了他人的財產或您的狗咬了人。

您可以與家庭保險分開購買責任保險,並讓它涵蓋發生在家裡的事故。單獨保單的費用通常約為每年 160 歐元。

法律保險

這種可選的保險形式在法國不像人壽保險或責任保險那樣普遍。然而,隨著獲得法律援助的難度越來越大,越來越多的人開始通過政策來支付法律費用。

法律保險(assurance de protection juridique)涵蓋發生訴訟或法律糾紛時的法律訴訟費用。您可以將其單獨取出,有時也可以將其作為家庭或汽車保險的一部分作為附加服務。

法國商業保險

如果您打算在法國開展業務,那麼購買合適的保險以保護您的資產和聲譽至關重要。法國的一些商業保險是強制性的,其他的則是可選的。主要有:

  • 商業責任保險 – 也稱為公共責任和專業賠償保險 (l’assurance en responsabilité Civile Professionalnelle)。所有有限業務的強制性要求。如果您是自由職業者或個體經營者,您或許可以通過您的個人責任保險來承保您的商業活動,但您需要指明您的活動,並且可能需要支付額外費用。
  • 房屋、設備和車輛保險——您可以將它們作為單獨的保險進行購買,也可以將它們組合在一個多風險政策中(assurance multi risque et perte d’exploitation)。對於大多數企業而言,這些都不是強制性的,但強烈建議您這樣做,以防止盜竊或火災、水災、風暴等造成的損壞。

法國保險指南:法國法律強制保險和商業保險

  • 業務中斷保險(assurance perte d’exploitation)——如果企業在一段時間內無法運營,這可以防止收入損失,包括員工工資。一些保險公司提供套餐,您可以將其與場所、設備和車輛保險相結合。
  • Assurance decennale – 這是建築商、水管工和電工等行業的強制性保險。它涵蓋您的工作 10 年,防止影響質量的缺陷。

在法國比較保險的工具

  • Assurland – 法國最著名的保險比較網站之一,您可以在其中比較健康、家庭、車輛等方面的保險。
  • Le Lynx – 另一個受歡迎的網站,您可以在其中比較保險和能源供應商。

有用的資源

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