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法國銀行完整指南:法國銀行開戶、轉帳及法國網上銀行等

本法國銀行業務指南幫助外籍人士了解法國銀行系統的運作方式、他們可以使用的服務以及如何選擇銀行。

法國擁有高度發達的銀行系統,並擁有世界上一些最負盛名的銀行。法國的銀行提供範圍廣泛的服務,包括<a href=法國抵押貸款和各種不同的借貸選擇,此外法國還有專門的銀行賬戶以滿足外籍人士和非居民的需求。

法國的銀行系統

與歐洲其他一些地區相比,法國銀行系統的區域化程度更高。有幾家大牌銀行,但它們的主導地位不如英國的“四大”高街銀行。除了國家大街銀行和當地金融機構,您還可以在法國找到國際銀行、網上銀行和移動銀行的法國分行。

除了目前在法國運營的266 家銀行外,還有 300 多家其他信貸機構,包括互助銀行和市政信貸銀行。儘管數字銀行業務正在興起,但法國的實體銀行業務仍然很受歡迎,每 100,000人口中仍有超過37 家銀行分行(低於 2006 年的每 100,000 人 46 家)。

該國的中央銀行是法蘭西銀行,該銀行還通過法國審慎監管和處置局 (Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution – ACPR) 對法國銀行業進行監管。

法國貨幣

法國是歐元區國家,使用歐元(€)取代法郎作為本國貨幣。歐元(2019 年 7 月)的貨幣匯率目前對英鎊(英鎊)為 1.11,對美元(美元)為 0.89。有 8 種不同的歐元硬幣在使用(1、2、5、10、20 和 50 美分,加上 1 和 2 歐元)。還有七種不同的音符(5、10、20、50、100、200 和 500)。高街商店通常不接受 100 歐元以上的紙幣。

法國的自動取款機和自動取款機

ATM 在法國隨處可見,通常在銀行外、大街上和機場。如果您有 Visa 或 Mastercard 等主要卡,您將不難找到機器。然而,農村地區的可用性更為稀缺。接受外國銀行卡,大多數機器沒有每日取款限額,但您自己的銀行可能會強制要求其中之一。您可以找到離您最近的VisaMastercardAmerican Express ATM 定位器

法國的銀行

全國零售銀行

法國有幾家高街零售銀行在全國設有分支機構。服務和費用往往因地區而異。主要城市的大銀行更適合國際客戶,並且可能有會說英語的員工。銀行通常在 08:30-09:00 左右開門,在 17:00-17:30 左右關門,午餐時常關門一個小時。許多銀行週六營業至 12:00-13:00 左右。

最大和最著名的法國國家銀行包括:

  • 法國巴黎銀行
  • 中投公司
  • 法國興業銀行
  • 郵政銀行

法國地區銀行

在法國提供銀行業務的區域機構(也稱為互助銀行)提供與法國主要銀行類似的服務。然而,這些可能有較少的外籍人士定制優惠。互助銀行不是獨立的,而是由較大的銀行集團擁有。法國的地區銀行在不同地區之間的服務和費用方面可能差異更大。

法國的三個主要區域合作銀行集團是:

  • BPCE
  • 法國農業信貸銀行
  • 互惠信用

法國的國際銀行

您可以找到許多在法國經營的知名跨國銀行。這些銀行主要位於大城市,與法國銀行的運作方式類似。大多數分行都會有會說英語的員工。

其中一些銀行包括:

  • 安盛銀行
  • 巴克萊
  • 花旗銀行
  • 德意志銀行
  • 匯豐銀行
  • 摩根大通

法國的網上銀行

法國居民還可以選擇通過互聯網或移動銀行進行銀行業務,這可以為他們提供 24/7 全天候即時訪問他們的賬戶、移動支付和低成本服務。

法國可用的網上銀行包括:

法國的銀行服務

法國的銀行產品因不同的供應商而異。但是,銀行通常提供以下服務:

  • 往來賬戶——法國的銀行為日常資金管理提供一系列往來賬戶優惠,包括信用卡和借記卡選項;
  • 貸款和透支——許多銀行提供消費貸款和透支,用於房屋裝修、假期或購車等;
  • 抵押貸款——法國銀行為那些想在法國購買房產的人提供一系列法國抵押貸款選擇;
  • 儲蓄和投資——期權包括標準儲蓄賬戶、法國投資基金、法國養老金以及與一些銀行的股票交易期權;
  • 保險——法國的保險產品可以包括法國的人壽保險、房屋保險、車輛保險和健康保險;
  • 數字和網上銀行——法國主要的國內和國際銀行現在提供網上銀行選項,讓客戶更容易遠程管理他們的財務;
  • 手機銀行——法國的手機銀行越來越受歡迎,幾家領先的銀行現在提供移動應用程序和支付服務;
  • 商業銀行業務——法國銀行通常為企業、組織和專業客戶提供量身定制的服務,因此如果您在法國開展業務或成為自由職業者,您可以查看所提供的服務;
  • 外籍服務——外籍居民可以查看法國的主要銀行服務提供商,了解提供哪些量身定制的服務。這些可能包括更便宜的國際匯款或多幣種賬戶。

開設法國銀行賬戶

對於法國的大多數銀行,您可以親自在當地分行或通過銀行網站在線開設賬戶。您通常需要提供您的身份、地址和居住身份證明。如果您能提供必要的文件,一些銀行願意在您搬家前幫助您開戶,而一些銀行則提供可以從國外開立的非居民賬戶。

法國的付款方式

現金

現金在法國仍然是一種流行的支付方式,但是,現在有一項法律將現金購買的金額限制在 1,000 歐元以內,以試圖打擊免稅交易。在法國,使用現金的支付仍佔所有交易的 50% 以上,但大多數是少於 20 歐元的小額付款就價值而言,現金佔法國交易的 15%。

檢查

與許多其他歐盟國家相比,支票在法國仍然相當普遍,許多銀行仍在發行支票簿。儘管如此,支票支付的受歡迎程度正在下降。國內支票交易在法國是免費的,但跨境支付可能涉及高額費用,因此不可取。在法國,支票可用於購物和支付賬單。您可能會被要求提供身份證明,並且強烈建議您在簽發支票之前確保您的帳戶中有足夠的資金,因為使用無法清算的支票付款是一種刑事犯罪。您最終可能會收到銀行可能向您收取的罰款和額外費用。

借記卡

法國最常用的卡是carte bancaire (CB),它是法國所有主要銀行以及Visa和萬事達卡都支持的銀行間卡。2014 年的研究表明,超過 94% 的法國 15 歲以上人口擁有 CB 卡。2018 年的最新數據顯示,法國56% 的在線支付是通過借記卡或信用卡進行的。CB 卡是您開設法國銀行賬戶時的標準卡。付款是使用芯片和 PIN 技術進行的,而小額付款(30 歐元以下)可以通過非接觸式系統進行。

信用卡

借記卡可讓您實時花錢,而信用卡則可讓您提前購買商品並稍後結賬。這些可通過法國的大多數銀行或信用卡公司獲得,但您通常需要擁有良好的信用記錄。信用卡在法國不像借記卡那麼受歡迎。但是,Visa、Mastercard 和 American Express 信用卡通常用於較大的在線支付。您通常必須定期(例如每月或每季度)還清帳單,並且通常會有支出限額,該限額會有所不同,但未經銀行事先同意,通常不會超過 5,000 歐元。

直接借記和長期訂單

直接借記(預付款)在法國通常用於支付租金和水電費,公司通常將其作為付款方式提供。這些同意第三方向您的銀行收取可變金額的定期費用。直接借記與指示您的銀行向第三方進行定期固定付款(通常用於會員訂閱等)的長期訂單(virements)不同。在您的法國銀行設置直接借記或長期訂單很容易,您可以隨時取消。根據法國法律,房東要求租戶簽署直接借記協議是違法的,他們必須選擇通過其他方式付款。

在線和移動支付

移動支付可通過智能手機應用程序進行,使用戶能夠使用他們的移動設備進行支付。近年來,這些在法國越來越受歡迎,其中 PayPal、Google Pay 和 Apple Pay 位居市場領導者之列。有關更多信息,請參閱我們的法國手機銀行指南。

本地匯款

本地匯款可以通過法國銀行設置為SEPA(單一歐元支付區)付款。該系統允許資金在整個歐元區的金融機構之間轉移。這些轉賬通常是免費的,或者少於 50,000 歐元的金額少於 5 歐元。他們通常需要 1-2 個工作日。如果您想將錢轉入法國銀行賬戶,您將需要該賬戶的銀行詳細信息。對於其他歐元區國家,您需要國際銀行帳號 (IBAN) 和 SWIFT/BIC(銀行識別碼)才能接收付款。

國際匯款

由於法國的銀行可以自由應用自己的關稅,因此向或從歐盟/歐洲經濟區以外的轉賬更加昂貴。您需要向您的法國銀行查詢收費率。轉賬通常需要大約 3-5 個工作日。

對於國際匯款,有比銀行更便宜、更方便的替代解決方案,例如:

您還可以使用Monito 的在線比較工具來節省費用、獲得最佳匯率並為您的國際匯款找到最便宜的選擇。

法國銀行手續費

了解法國銀行業的收費並不容易。例如,不同的提供商和銀行類型之間可能存在很大差異。這甚至可能發生在同一家銀行的不同地區分行之間。您需要確保貨比三家以獲得最優惠的價格,您可以使用這個免費的公共銀行費用比較網站來幫助您比較法國銀行。

以下是費用的粗略指南:

  • 一般管理費——一些經常賬戶的免費到每年 10 歐元左右不等,但高級賬戶和更高級別的賬戶可能會收取更多費用;
  • ATM 的使用——在法國銀行的機器上大多是免費的,即使是外國卡也是如此。然而,私人安裝的機器每筆交易可能收取高達 2 歐元的費用;
  • 借記卡——費用因卡類型而異,但每年約為 30-40 歐元;
  • 信用卡——通常起價為每年 40 歐元左右,但高級卡每年可超過 100 歐元,加上 APRC(年度百分比費率);
  • 貸款和抵押貸款——將取決於 APRC 並且貸方可能會收取額外費用;
  • 直接借記和長期訂單——通常免費,但有些銀行收取少量象徵性費用;
  • 國際匯款 – 取決於目的地、匯款金額以及您希望匯款的速度。小額付款的費用通常至少為 10 歐元,大額付款的費用通常為 20-30 歐元(或更多);
  • 罰款——每家銀行都應該發布一份關於逾期付款、違約等的完整收費清單。未經授權透支單筆交易的費用約為 10 歐元,整月最高可達 100 歐元。退回支票可能會產生 30-50 歐元的費用。

在您開立賬戶之前,法國的銀行應該向您提供他們的費用結構。有關收費的信息通常可在銀行網站上找到。

法國離岸銀行業務

居住在法國的外籍人士可能會發現開設國際離岸賬戶是管理財務的最佳方式。擁有離岸銀行賬戶對於在國外工作、在多個國家/地區花費大量時間或經常在國家/地區之間轉移資金的任何人都特別有幫助。

離岸賬戶位於持有人居住國以外,通常具有明顯的優勢,例如更廣泛的跨境服務和較低的資金稅收。許多主要的法國銀行在法國提供國際離岸銀行業務。

法國的銀行安全和欺詐

多年來,隨著銀行系統變得越來越複雜,金融欺詐也變得越來越複雜。與任何地方一樣,法國的銀行客戶需要小心不要讓自己容易受到詐騙。其中包括網絡釣魚和虛假電子郵件請求等內容。信用卡欺詐在法國一直是一個問題,2016 年的一項研究表明,法國的信用卡欺詐交易比例在歐盟國家中排名第三。

您可以通過以下方式幫助保護您的資產免受法國銀行欺詐:

  • 切勿在電子郵件或電話交談中提供敏感或機密的個人信息;
  • 切勿點擊電子郵件中指向銀行網站的鏈接。始終在地址欄中輸入完整的網站地址;
  • 在線支付時始終使用安全的支付平台;
  • 永遠不要在網上的任何地方輸入您的 PIN 碼;
  • 避免在共享設備上使用手機或網上銀行。

在法國丟失或被盜銀行卡

如果銀行卡丟失或被盜,您可以撥打銀行間緊急電話號碼 0892 705 705。

法國銀行完整指南:法國銀行開戶、轉帳及法國網上銀行等

投訴法國銀行

如果您對法國銀行對待您的方式不滿意,您應該聯繫銀行的投訴部門。這方面的詳細信息應通過銀行或其網站提供。銀行應在兩個月內作出回應。如果您對結果不滿意,您可以向法國銀行業監管機構ACPR投訴如果您仍然不滿意,您可以選擇將銀行告上法庭。但是,如果您不成功,您可能需要支付自己的法律費用。

在法國使用銀行的替代方法

如果您正在尋找上述法國銀行的替代品,有兩個主要選擇:

  • 市政信貸銀行——這些公共信貸機構專門根據借款人想要典當的商品價值提供社會貸款。他們還提供一些其他服務,例如支付服務。這些銀行歸當地市政當局所有,目前有18家銀行在法國運營。
  • 專業信貸機構——這些金融提供商的多元化組合,提供一系列產品和服務,包括貸款、資產管理和消費信貸。目前有185 家此類機構在法國運營。

有用的資源

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