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俄羅斯銀行指南:俄羅斯銀行開戶和國際匯款等

作為俄羅斯的外籍人士,您需要一個當地銀行賬戶才能匯款和收款。以下是您應該了解的有關俄羅斯主要銀行的信息。

俄羅斯銀行系統在過去幾年中經歷了重大的現代化,供應商越來越多地提供在線和基於應用程序的銀行業務。儘管如此,在該國更多的農村地區,現金仍然是王道。本指南俄羅斯銀行包括以下方面的建議:

俄羅斯的銀行系統

俄羅斯銀行體係由兩部分組成:中央銀行和商業銀行。俄羅斯的銀行監督該國的銀行和貸款機構和銀行牌照的問題。截至 2021 年 5 月,俄羅斯350 家銀行——其中 239 家擁有通用牌照(適用於股本超過 10 億的銀行),而 111 家小型銀行擁有基本牌照。

儘管該行業近年來取得了重大進展,但俄羅斯的銀行系統並沒有達到一些西方同行的技術標準。

俄羅斯農村地區的許多人沒有銀行賬戶,但在過去十年中現金使用量急劇下降。2012 年,76% 的交易是用現金進行的,但到 2019 年,這一比例下降到只有 31%。俄羅斯最大銀行 SberBank 的數據發現,2019 年上半年,所有無現金交易中有 68% 是用卡進行的。

俄羅斯的貨幣

俄羅斯的貨幣是盧布或盧布 (RUB/p.),100 戈比(或科比)構成 1 俄羅斯盧布。最常用的俄羅斯紙幣有 50、100、500、1000 和 5000 p.,而硬幣有 1、2、5、к.10 和 к.50 p 的面額。

截至 2021 年 6 月,匯率如下:

  • 1 美元 = 72.87 頁
  • 1 歐元 = 88.65 羽
  • 1 英鎊 = 103.18 羽

您可以在俄羅斯銀行的網站上找到最新的匯率

俄羅斯的自動取款機和自動取款機

自動取款機在莫斯科和聖彼得堡等俄羅斯大城市很常見。俄羅斯頂級銀行運營的許多自動取款機都提供英語和俄語說明,但如果您前往農村或偏遠地區,則應隨身攜帶一些俄羅斯貨幣作為備用。

從安全角度來看,最好使用由一家主要銀行運營的 ATM,並避免使用孤立的 ATM,尤其是在夜間。

使用外國卡在自動取款機取款時,可能需要支付一定的費用。這將由您的銀行而不是 ATM 提供商收取,並且您支付的金額因提供商而異(檢查您的條款和條件)。在某些情況下,如果您使用由銀行的競爭對手運營的 ATM,費用會更高。

俄羅斯的銀行

俄羅斯最大的六家銀行如下:

其他俄羅斯銀行包括俄羅斯農業銀行(Rosselkhozbank,國有)、阿爾法銀行、Promsvyazbank、Bank UralSib 和 Sovcombank。您可以在banki.ru查看任何俄羅斯銀行的評級

俄羅斯的銀行分行營業時間各不相同。如果您與較大的組織合作,營業時間往往是工作日的 9:00-17:00 或 18:00 左右,週六的 9:00 至 15:00 左右。

在主要城市,賬戶管理很簡單。然而,在農村地區可能會更麻煩,那裡的分支機構很少而且相距甚遠。

俄羅斯的銀行服務

俄羅斯的銀行為外籍人士提供一系列產品,從日常往來賬戶到常規儲蓄賬戶。俄羅斯頂級銀行提供額外服務,如抵押貸款、公司貸款、經紀和投資。

往來賬戶:俄羅斯提供一系列往來賬戶,費用取決於所包含的服務。例如,SberBank 提供從標準借記卡賬戶到可以用不同貨幣開設的黃金賬戶的所有服務。

信用卡:俄羅斯銀行提供一系列信用卡,獎勵包括航空里程、現金返還和購物折扣。一些信用卡是免費的,但其他信用卡則需要年費。

貸款:大多數主要銀行向在俄羅斯擁有永久居留權的人提供貸款。您可以藉多少錢取決於貸款的目的(例如合併債務或購買汽車)和您的年收入。

儲蓄賬戶:俄羅斯提供即時訪問和定期儲蓄賬戶。與許多國家一樣,目前的利率非常低,即時訪問儲蓄賬戶的利率約為 0.15%。

抵押貸款:許多最大的銀行為在俄羅斯購買房屋的外籍人士提供抵押貸款。外籍人士通常需要至少支付房產價格 20% 的押金。

保險:銀行提供範圍廣泛的保險產品,從收入保障產品到健康保險計劃。

在俄羅斯開設銀行賬戶

可以親自在分行或在線在俄羅斯開設銀行賬戶。有些雇主會在你開始工作時自動開設一個銀行賬戶來支付你的工資。

申請賬戶時,某些銀行可能會要求您的雇主出具一封信函作為流程的一部分。

俄羅斯的付款方式

現金

現金的流行程度取決於您在俄羅斯的居住地。如前所述,在過去十年中,現金在俄羅斯變得不那麼普遍,但更多的農村地區仍然嚴重依賴它作為一種支付方式。

Sberbank 的數據顯示,無現金支付在五個城市的所有交易中超過 60%,其中 Syktyvkar 和 Severodvinsk 位居榜首。在聖彼得堡,無現金交易占交易的 55%,而在莫斯科,這一數字為 54%。

檢查

支票(支票)由於處理時間長,在俄羅斯並未廣泛使用,銀行往往會收取佣金來兌現。您需要支付多少取決於兌現的金額和您使用的貨幣。

借記卡

借記卡在俄羅斯被廣泛使用。從歷史上看,Visa 和萬事達卡是最常用的兩種類型,但它們的主導地位現在正受到威脅。

2015 年,由於美國和歐盟的製裁,Visa 和萬事達卡切斷了一些俄羅斯服務,俄羅斯政府推出了一個名為 Mir 的新支付卡網絡。

Mir 越來越受歡迎。從圖全球國際顯示,截至2020年,剛剛在75萬張借記卡已被米爾發出。這相當於俄羅斯所有借記卡的 29%。俄羅斯政府要求營業額超過 3000 萬頁的商人。每年必須接受和平號。這個門檻將降低到 2000 萬頁。2021 年 7 月。

大多數俄羅斯銀行都提供採用非接觸式技術的借記卡。非接觸式支付涉及在讀卡器上刷卡而不是輸入您的 PIN 碼,您最多可以進行 1,000 p 的交易。使用此功能。

信用卡

開設銀行賬戶時,您通常會收到用於日常消費的借記卡,而不是信用卡,但您可以單獨申請信用卡賬戶。

俄羅斯的酒店和餐廳接受大多數外國信用卡,但在某些地方(例如博物館、小商店和出租車)您可能需要支付現金。如果您使用國外信用卡,您可能需要支付國外交易費和貨幣兌換費,具體費用取決於您的提供商。

直接借記和長期訂單

直接借記付款在俄羅斯很常見。通過為您的水電費從您的銀行賬戶設置自動付款,您有時可以從較低的交易費用中受益。或者,大多數銀行允許您通過他們的網上銀行服務或使用他們的自動取款機通過銀行轉賬支付賬單。

在線和移動支付

俄羅斯的主要銀行都有自己的網上銀行服務和應用程序,讓您無需訪問分支機構即可執行各種日常任務。

網上銀行和手機銀行提供諸如內外幣轉賬、賬單支付、長期訂單和電子報表等服務。

國際匯款

俄羅斯的大多數銀行都提供電匯服務。如果您進行國際電匯,您的收款人通常會在幾個工作日內收到資金。您可能需要支付轉賬金額的 1% 到 2% 的費用。一些銀行不允許在線進行國際匯款。在這種情況下,您需要帶著身份證明和收件人的詳細信息前往分行。

如果您想定期向您的祖國轉賬,您可以考慮在您的俄羅斯銀行賬戶旁邊開設一個該貨幣的賬戶。這可以通過俄羅斯或莫斯科國際銀行或離岸銀行賬戶之一來完成,這是管理其財務的一種謹慎方式。離岸銀行業務有多種好處,包括高水平的客戶保護和一系列不同的投資基金。如果您正在考慮離岸銀行業務,請就最佳投資選擇尋求財務顧問的建議。

離岸儲蓄賬戶有多種貨幣可供選擇,通常在地理上可攜帶。然而,一些儲蓄賬戶在開設時需要大量存款。俄羅斯投資者通常將其離岸賬戶設在塞浦路斯,直到 2013 年其金融體系崩潰並打擊俄羅斯投資者。現在,受歡迎的離岸投資地點包括盧森堡、新加坡和英屬維爾京群島。

俄羅斯的道德銀行

俄羅斯銀行越來越對更具道德和可持續性的做法表現出興趣。2021 年 1 月,Sberbank 簽署了聯合國關於負責任銀行業務原則

俄羅斯銀行協會還承諾實現環境和社會原則。

俄羅斯的銀行安全和欺詐

銀行欺詐和詐騙無處不在,俄羅斯也不例外。NAFI 分析中心2020 年的一項調查發現,俄羅斯三分之一的持卡人經歷過欺詐,包括電話和匯款詐騙、帶有惡意鏈接的消息或信件,以及有關他們沒有執行的卡交易的通信。

俄羅斯銀行在 2020 年 12 月警告消費者電話欺詐的危險以及如何避免被騙。

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在俄羅斯丟失或被盜銀行卡

如果您丟失了借記卡,您應該可以在其網站上找到銀行呼叫中心的詳細信息。根據您的帳戶條款,您可能需要支付重新發行卡的費用。

您可以使用以下鏈接了解如何在俄羅斯的一些主要銀行報告卡丟失或被盜:

投訴俄羅斯銀行

俄羅斯銀行表示,它在 2021 年第一季度收到了 63,000 多起投訴

如果您與俄羅斯的銀行有問題並且對其回應不滿意,您可以俄羅斯銀行提交正式投訴投訴時,您需要提供問題的證據和您的聯繫方式。

有用的資源

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