维基主页 / 德國工作求職 / 在德國自僱和創業 / 德國公共醫療和各種健康保險:德國健康保險指南
Health insurance in Germany

居住在德國的外籍人士有權享受由社會保障繳款資助的國家醫療保健。高收入者必須在德國註冊私人醫療保險,這樣可以縮短等待時間並改善醫院條件。

本指南提供有關德國健康保險各個方面的信息。

德國的醫療保健系統和健康保險

德國的醫療保健系統是歐洲最好的醫療系統之一。所有在德國生活和工作的外國人都可以獲得國家補貼的醫療保健服務,但所有居民都必須擁有某種形式的健康保險。

一旦您成為德國居民,就必須註冊法定德國健康保險計劃 (gesetzliche Krankenkasse, GVK) 或私人保險計劃 (private Krankenversicherung, PVK)。

誰需要德國的醫療保險?

根據法律規定,所有德國居民必須為住院和門診醫療投保,並且在申請德國簽證時必須出示健康保險證明。

絕大多數德國工人仍然在德國的國家醫療保險體系中,但在某些情況下可以購買更廣泛的私人醫療保險。

無論您使用私人計劃還是公共計劃,德國的醫療保險繳款均由雇主和僱員分攤。

德國的公共醫療保險

德國國家醫療保健計劃覆蓋了大約 90% 的居民。

在德國工作的歐盟和非歐盟國民都必須參加強制性國家健康保險(稱為法定疾病保險,或 gesetzliche Krankenversicherung,GKV)。

從事有償工作或接受職業培訓的人,包括實習生和學徒,年收入低於 60,750 歐元(2019 年數據),都在公共醫療保健系統的保障範圍內。

在某些情況下,國家醫療保險承保人的配偶、民事伴侶和子女(最多 23 歲,如果正在學習,則為 25 歲)有資格獲得家庭共同保險。

他們不需要繳納會費,前提是他們每月的收入不超過 415-450 歐元,具體視情況而定。

領取養老金的人和領取失業救濟金或援助的人也有資格享受國家醫療保健。

德國自僱人士的健康保險

2019 年出台的新規定為收入較低的個體經營者提供了提振。

以前,自僱人士根據預計的每月收入 2,284 歐元支付他們的供款——這意味著低收入者必須支付不合理的高額保費。

不過,現在最低收入限額已降至 1,038 歐元,這可能會為低收入者減少數百英鎊的供款。

德國學生健康保險

如果您在德國國家認可的大學或教育機構學習,您需要為健康和護理支付額外費用。

如果您年滿 25 歲且沒有孩子,目前的費用約為每月 80 歐元。到 25 歲,那些接受全日制教育的人可以免費享受家庭健康保險。

在您年滿 30 歲或完成第 14 個學期後,保費每月增加約 50 歐元。

不受本國醫療保健系統覆蓋且無法加入國家醫療系統的國際學生(例如海外研究生)可以每月獲得大約 25-30 歐元的健康保險。

外國遊客到德國的健康保險

來自歐盟(歐盟)、歐洲經濟區或瑞士的公民如果前往德國旅行或作為臨時訪客,可享受與德國國民相同的醫療保健服務。

要獲得國家醫療保健的資格,您需要在抵達前獲得 EHIC(歐洲健康保險卡)。計劃在德國逗留一年以上的居民或在德國工作的居民應安排德國健康保險或加入私人保險公司。

Feather等外籍人士友好的保險經紀人可以幫助您找到涵蓋您的醫療需求的健康保險計劃,所有這些都以您能理解的語言進行。

來自歐盟成員國以外的臨時訪客也可以根據與本國的互惠協議申請國家醫療保健。否則,他們將不得不支付醫療服務費用或購買旅行保險。

德國公共醫療保險涵蓋哪些內容?

德國公共醫療保險包括離您最近的醫院的住院治療和醫生的門診治療。

這些基本服務是全面可用的,但如果您想要私人醫療護理或您自己的病房,您將需要額外的私人醫療保健計劃。

公共系統不提供某些專科護理,例如眼科護理、牙科護理和替代醫學,或者您可以索賠的內容受到限制。

德國的產科護理

國家健康保險通常涵蓋懷孕和分娩的基本費用。

但是,您可能需要為分娩所涉及的一些文書工作支付額外費用。

如果您選擇在私立醫院分娩,您應該檢查這是否在您的私人醫療保險範圍內,並了解您需要為分娩和護理支付哪些費用。

德國的牙科保險

如果您有德國國家健康保險,則更有可能承保簡單的常規牙科手術(例如補牙、牙齒衛生)或牙科緊急情況。

然而,醫療保健系統面臨的壓力導致共同支付金額增加。這意味著該州可能只為主要的牙科工作提供部分保險。擁有私人保險的居民應查看他們的計劃,以了解所提供的牙科保險。

否則,德國的牙科保險要么是您健康保險計劃的補充,要么是一種獨立的保險形式。

德國的牙科保險通常是低成本的。它的費用約為每月 10-20 歐元,但更好的承保範圍或更低的共同支付會導致更高的保費。

在同意任何治療之前,您可以向您的牙醫詢問詳細的概述或報價 (Heil- und Kostenplan),以及您在德國的牙科保險涵蓋的內容。

在德國請病假

州健康保險包括疾病津貼,您的雇主最多為您支付六週的工資。

您的健康保險公司將在此後最多 78 週(三年期間)支付您正常工資的 70%。

法定病假工資 (Krankengeld) 稅前每月支付高達 3,176 歐元。如果您的收入超過這個數字,請考慮購買額外的病假工資保險。

如何申請公共醫療保險

通常,您的雇主會在德國地區健康保險公司為您註冊。但是,您可以自由選擇您選擇的保險公司,您可以在開始工作兩週內通知您的雇主。

如果您是個體經營者,您需要自行安排在德國健康保險公司進行註冊。

這通常是一個相當簡單的過程,包括將您的護照和居留許可帶到地區辦事處並填寫表格。

有許多德國健康保險公司和國際健康保險公司。可能影響您決定的因素包括保險公司的繳費率、附加服務、聯繫的便利性或英語信息的可用性。

成為會員後,您的健康保險公司會發給您一張卡 (Krankenversichertenkarte),您每次去看醫生或專科醫生時都需要出示該卡。

GKV 維護著德國所有州保險公司的最新列表,您可以在其中比較健康保險費率。

德國的私人醫療保險

誰應該獲得私人醫療保險?

在德國,約有十分之一的居民選擇私人醫療保險。大約 40 家公司負責監管私人醫療保險市場。因此,有許多套餐可供選擇以適應不同的預算。

您是否有資格從州政府轉為私人醫療保險基金,很大程度上取決於您的就業狀況。

如果您每年的收入低於 60,750 歐元(或每月約 5,063 歐元),您必須繼續使用法定制度。

但是,如果您符合以下條件,您可以選擇州保險或私人保險:

  • 是自僱人士
  • 是公務員
  • 收入高於工資門檻
  • 沒有基礎加入國家保險計劃
  • 是放棄國家保險的學生。

轉向私募基金並不總是可取的。保費取決於個人因素,價格會隨著年齡、健康風險和家庭成員的增加而增加。

如果您年輕,健康問題很少並且有足夠的收入,那麼轉向私人保險是一個可行的選擇。

但是,如果您有嚴重的健康問題並且難以被德國的私人計劃接受,您可以選擇 Basistarif。這迫使保險公司在與政府系統相同的條件下接受所有案件。

保險基金的會員資格通常為 18 個月。您通常可以通過在 18 個月到期日之前發出兩個月的通知,或者在宣布或增加補充增加(通常每年審查一次)時更改健康保險公司。

在德國獲得私人醫療保險的優勢

德國的私人健康保險通常提供更廣泛的服務和更短的等待時間。

但是,與州健康保險不同,私人保險通常不會免費為兒童和伴侶提供保障。

除了更多的專科治療和更好的住宿之外,您還可以接觸到將他們的做法限制在私人患者身上的醫生。

這會縮短等待時間,您無需為藥物支付任何額外的共付額。如果您有私人保險,找到會說您語言的醫生也容易得多。

私人醫療保險如何運作?

州健康保險的繳費取決於您的收入,而私人健康保險的繳費則取決於您的風險狀況。這包括您的年齡和病史。

如果您選擇走私人路線,您通常會先支付醫生費用,然後再要求報銷。與州醫療保健服務不同的是,任何治療後都有可能暫時自掏腰包。

但是,您通常會獲得全額報銷,這與您通常支付部分費用的州醫療保健不同。

通常,您可以選擇您的超額或扣除費用的水平,您可以選擇每年為您的治療支付一定的金額 (Selbstbehalt)。

為私人健康保險選擇更高的超額部分是減少每月供款的一種方法。

儘管保險公司可能有條件,但也沒有義務在公司工作 18 個月。

德國私人健康保險公司

德國有許多私營健康保險公司。其中包括大型跨國保險公司以及德國當地供應商,提供完整和補充的政策。德國健康保險提供商包括:

您可以比較德國的私人健康保險提供商並在我們的特殊健康保險頁面上獲得免費報價,並使用GKV和 PVK(德語)的以下工具

健康保險費用和報銷

德國社會保障繳款涵蓋醫療保健費用,大約 120 家保險公司負責管理國家醫療保健服務。

2019 年,國家醫療保健貢獻占淨收入的 14.6%。通常,您將支付該金額的一半左右(約 7.3%,最高月收入為 4,538 歐元)。從你的工資中扣除是自動的。

您的雇主承擔剩餘費用,上限為 7.3%。

此外,德國國有醫療保險公司收取額外的“繳費率”,該繳費率會根據醫療保健支出逐年波動。

不同保險公司的繳費率不同(大約 0.3-1.%),由僱員根據其收入的百分比支付。您的保險基金必須將其供款費用的任何變化通知您。

雖然一些保險公司擁有數百萬會員,而其他保險公司只有幾千人,但他們的服務不太可能有很大差異。每家保險公司都必須滿足政府對醫療保健的最低規定。

然而,額外繳費率是選擇德國健康保險公司時要考慮的一個因素。

德國醫療保健服務的共付額

近年來,德國醫療保險體系面臨著削減醫療保健成本的壓力。

某些治療和藥物的共付額一直在增加;他們將來可能會增加。在某些領域,例如牙科、正畸治療和光學護理,州健康保險僅涵蓋一小部分費用。

除了更專業的領域,國家醫療保健政策涵蓋了大多數類型的醫療。這包括全科醫生就診、醫院護理(住院和門診)、醫療、X 光檢查、病假、心理健康護理、康復、處方藥和在德國分娩。

Health insurance in Germany

在某些情況下,您可能需要支付治療費用和處方藥費用的共同付款 (Zusatzzahlungen)。

對於您尋求醫療幫助的每一季度,您需要支付 10 歐元的一次性費用。如果您不需要醫療援助,則無需支付此費用。

德國的護理費用

除了為州醫療保健支付 14.6% 的保費外,您還必須加入州護理計劃 (Pflegeplichtversicherung)。這包括滿足任何必要的護理需求(例如,如果殘疾則洗澡或餵食)的費用。

2019 年,繳費率從您總工資的 3.05% 開始,或在您沒有孩子的情況下為 3.3%,最高每月 150 歐元。您的雇主最多支付 69 歐元。

有用的鏈接

    • 如何選擇本地或外籍保險
    • 衛生部:請致電 030 340 60 66 01 了解有關健康保險的信息。
    • GKV Spitzenverband:國家健康保險的主要組織。
    • PKV 協會:私人健康保險的主要組織(德語)。
    • 德國社會保險和福利
      有關外國學生健康保險的信息:www.hiffs.de 和 deutscheinsurance.com。
回到頂端