维基主页 / 德國生活指南 / 德國交通出行 / 德國汽車保險指南:如何選擇汽車保險公司和索賠
Car insurance in Germany

計劃在德國駕駛汽車?通過這份便捷的德國汽車保險指南,了解您需要哪些類型的保險。

德國擁有強大的汽車工業,主要居民定期擁有和駕駛汽車。與其他歐洲國家一樣,您需要在德國購買最低級別的汽車保險,並且還可以選擇可選的附加服務。

德國的汽車保險

在德國,所有司機都必須購買汽車保險 (Kfz versicherungorautoversicherung)。如果您在德國開車,您的車輛至少需要購買第三方責任保險才能註冊並獲得德國車牌。保險憑證必須始終顯示在車輛內。

德國擁有歐洲最大的汽車保險市場之一,也是歐洲大陸最大的汽車市場。2016年統計,全國約有90家汽車保險公司這些包括:

與許多歐洲國家一樣,在德國,您需要為車輛而非司機投保。但是,一些綜合保單允許為同一輛車為多名司機投保。

許多德國保險公司允許在同一保單上購買第二份車輛保險。因此,德國的父母可以將屬於他們孩子的車輛作為他們保單中的第二輛車投保。

聯邦金融監管局 ( BaFin ) 監管德國保險市場,大多數公司都隸屬於德國保險協會(Die Deutschen Versicherer – GDV)

您可以在德國使用其他國家的汽車保險嗎?

來自歐盟/歐洲自由貿易聯盟國家的司機可以使用他們本國的保險。來自歐盟以外的人如果擁有國際綠卡,有時可以使用本國的保險

但是,長期居住在德國的居民需要購買德國保險。

德國的汽車保險類型

德國汽車保險主要分為三種類型:第三方保險、部分保險和綜合保險。

第三方責任

這是德國司機所需的最低保險水平。它涵蓋發生事故時對其他車輛的損壞,包括醫療費用。但是,它不包括您自己的任何費用。

部分覆蓋

Teilkasko 承保第三方承保範圍內的所有費用以及與您自己的車輛損壞相關的一些費用,包括盜竊以及火災和風暴損壞。但是,它不包括故意破壞或與您的過錯有關的事故的任何費用。

綜合 (vollkasko)

正如其名稱所暗示的那樣,這涵蓋了全部費用,包括因您的過錯而對您自己和其他車輛造成的損壞。一些 vollkasko 保單還包括額外費用,例如與事故造成的殘疾和死亡有關的費用。

由於覆蓋範圍廣,此保單是最昂貴的類型。一些新車經銷商堅持將此作為最低水平的政策。

德國的汽車保險費用

與其他地方一樣,德國的汽車保險費用取決於許多不同的因素,包括:

  • 司機年齡;
  • 司機經驗和記錄;
  • 車輛價值;
  • 投保司機人數;
  • 位置(大城市的費用通常更貴);
  • 車輛使用(包括使用目的和駕駛頻率)

您可以通過多種方式減少您的年度保費,包括支付更高的超額/免賠額(您為任何索賠支付的金額)、全額支付年度金額或重新激活您的無索賠獎金。

由於涉及成本計算的各種因素,德國的保險費可能會迅速變化,從第三方承保更便宜或二手車輛的每年約 100 歐元到涵蓋頂級車型的綜合保險每年超過 1,000 歐元。

德國的其他汽車保險形式

您可以在德國購買可選的額外形式的汽車保險。大多數保險公司將提供各種附加服務,包括:

  • 故障保險——這涵蓋了在路邊發生故障時您的汽車被拖走的費用。有時還包括更換車輛的費用和運送生病或受傷人員的費用。
  • 法律保險 – 承保發生訴諸法庭事件時的法律費用。
  • 額外的設備保險——如果您在車輛中攜帶或存放昂貴的設備,如果您支付更高的保費,您可以支付損壞或盜竊的費用。
  • 擴展的基本損壞——如果您在山區附近居住或旅行,您可能需要它來防止雪崩或極端降雪造成的損壞風險。

德國的汽車保險獎金和罰款

德國有一個無索賠獎金制度 (schadenfreiheitsklasse),該制度賦予已經一年或以上的司機不要求任何年度保費折扣的權利。

確切的折扣因保險公司而異,但作為粗略的指南,您將有權獲得:

  • 如果一年沒有提出索賠,每年最高可享受 35% 的折扣;
  • 如果 3 年未提出索賠,則可享受約 45% 的折扣;
  • 大約 如果 5 年未提出索賠,則可享受 50% 的折扣;
  • 如果超過 15 年未提出索賠,最高可享受 80% 的折扣

您通常可以從其他保險公司(包括國外公司)獲得無索賠期。如果您從海外搬到德國並想轉移無索賠獎金,最好向您以前的保險公司索取一封證明您的無索賠期的信函。

公司還經常懲罰駕駛記錄不佳的司機。如果您:

  • 是年輕或缺乏經驗的司機;
  • 發生過您有過錯的事故;
  • 因超速或酒後駕駛等違規行為而在您的駕照上記分

德國的汽車保險公司

德國大約有 90 家汽車保險供應商,因此貨比三家是最划算的。一些最受歡迎的公司包括:

您可以使用VerivoxJoonko等比較網站比較德國公司的保險單

在德國如何選擇汽車保險

在德國購買汽車保險時,除了保費之外,您還可以考慮許多不同的因素。這些可能包括:

  • 無索賠獎金 – 提供哪些折扣以及從其他地方轉移獎金的政策是什麼?
  • 保單覆蓋範圍——標準覆蓋範圍不包括哪些內容,是否可以在必要時添加,費用如何?;
  • 超額/免賠額選項——什麼是強制性超額,以及選擇增加它的選項是什麼?
  • 公司聲譽——公司在評論中的表現如何,客戶反饋如何?;
  • 索賠流程——它有多簡單,涉及什麼以及評論如何說明它在實踐中的運作方式?
  • 路邊援助——公司是否提供良好的故障援助政策?

如何在德國申請汽車保險

要購買德國汽車保險,您需要提供:

  • 您的德國駕照號碼
  • 個人身份證件
  • 與您的駕駛歷史相關的其他個人信息
  • 德國銀行賬戶詳細信息(如果通過直接借記支付)
  • 與車輛購買有關的文件(一些保險公司可能會要求提供這些文件)

大多數保險公司允許您在線購買保險單。如果您這樣做,您應該會在 24 小時內以電子方式收到您的保險詳細信息。

購買汽車保險後,您應該收到:

  • 您的 EVB 保險編號(保險電子確認書)和保險單信息;
  • 發生事故時使用的歐盟事故聲明表

如何在德國進行汽車保險索賠

如果您需要向保險公司提出索賠,您應該盡快與他們聯繫。與事故有關的索賠應在事故發生後 2 週內提出。你應該:

  • 與事故的另一方或多方交換細節;
  • 拍攝任何損壞的照片;
  • 獲取事件任何目擊者的聯繫方式;
  • 填寫事故報告表以提交給您的保險公司;
  • 僅當事故造成嚴重傷害或另一方不在場時(例如,如果您撞上停放的汽車或其他人的財產並造成大面積損壞),才報警;
  • 如果有人受重傷並需要住院治療,請呼叫救護車

您需要將相關信息發送給您的保險公司,如果您需要提供更多信息,他們會通知您。索賠應在 3 個月內解決。保險公司通常直接與相關公司(例如汽車修理廠)分攤費用。

如果您需要向對方的保險公司提出索賠,而他們沒有向您提供保險詳情,您可以通過向汽車保險公司中央辦公室提供車牌號來找到他們如果您在另一個歐盟國家發生事故,該中心辦公室還可以為您提供其他歐盟成員國的保險索賠代表的必要詳細信息。

取消合同或更換供應商

當心許多德國汽車保險合同會自動續訂。如果您希望取消合同或切換到其他提供商,您通常需要提供至少一個月的通知。

在特殊情況下,您可以提前終止保險合同。這些包括:

  • 增加保費。保險公司有義務就任何保費增加提供至少一個月的通知。德國的大多數保單從 1 月 1 日開始生效,因此您應該在 11 月 30 日之前收到加薪通知。
  • 如果您對保險公司處理索賠的方式不滿意。您需要以書面形式提供詳細信息。如果保險公司對此提出異議,您可能需要通過正式的投訴程序。
  • 車輛的銷售。車輛的購買者自動接受現有的保單,但只要他們能與另一家保險公司確認購買保險,他們就有權取消。

投訴德國一家汽車保險公司

德國汽車保險公司有義務根據《強制保險法》(第 5/2 條)接受汽車保險申請。但是,在某些情況下,他們可以拒絕提供保單,例如如果申請人之前已經與他們簽訂了保單並違反了合同條款。

Car insurance in Germany

如果您覺得自己在德國受到了汽車保險公司的不公平待遇或對所提供的服務不滿意,您可以提出正式投訴。執行此操作的程序是:

  • 首先寫信給您保險公司的投訴部門。
  • 如果您沒有收到回复或對結果不滿意,您可以將投訴上報給BaFin您可以在此處找到有關如何執行此操作的信息
  • 您也可以通過保險申訴專員進行投訴,以獲得獨立且免費的庭外解決方案。
  • 如果您對庭外結果仍然不滿意,您可以將案件提交法庭。但是,這意味著您將負責自己的法律費用。

德國的道路救援

ADAC (Allgemeine Deutsche Automobil-Club) 和AvD (Automobil-Club von Deutschland) 是提供全國性故障和恢復服務的兩個主要汽車俱樂部。ADAC 的基本會員費用為每年 54 歐元,還提供更昂貴的高級會員優惠。

可以通過路邊的緊急電話免費撥打德國高速公路援助。如果您遇到事故,請撥打 110 報警或撥打 112 叫救護車。除此之外,不要忘記在沒有得到幫助的情況下離開事故現場是違法的。

有用的資源

  • BaFin – 德國聯邦金融監管局,負責監管德國的保險公司
  • 汽車保險公司中央辦公室——在發生事故時提供有關保險的信息。如果您提供車牌號,則可以找到有關車輛保險單的詳細信息。
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