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葡萄牙銀行業指南

建議計劃留在該國的外籍人士在葡萄牙的一家國際銀行註冊。為了讓您開始,這裡有一份銀行列表和有關銀行系統的信息。

葡萄牙擁有先進的銀行系統,其主要銀行與其國家Multibanco系統相連,使客戶能夠通過其賬戶執行一系列操作。外籍人士能夠打開與葡萄牙的銀行賬戶在葡萄牙相對容易和賬戶的銀行可以通過居民和非居民開放。

葡萄牙的銀行系統

葡萄牙擁有現代化的銀行系統,其中包括通過Multibanco 提供的世界上最先進的銀行間網絡之一。目前葡萄牙有超過 150 家銀行。這包括葡萄牙的一系列私人國家零售銀行、公共和合作銀行、國際銀行和較新的移動銀行。

儘管葡萄牙實體銀行分支機構的數量在過去十年中呈下降趨勢,但每 100,000 人口中仍有約36 家分支機構。這幾乎是全球平均水平的三倍。

葡萄牙的大多數銀行都屬於 葡萄牙銀行業協會。葡萄牙的中央銀行是葡萄牙 銀行,同時也是葡萄牙銀行的監管機構。

葡萄牙銀行業指南

葡萄牙的貨幣

葡萄牙是使用歐元 (€)的歐元區國家。有八種不同的歐元硬幣在使用(1、2、5、10、20 和 50 美分,以及 1 和 2 歐元)和七種不同的紙幣(5 歐元、10 歐元、20 歐元、50 歐元、50 歐元) 100、200 和 500 歐元)。但是,一些較小的商店可能不接受超過 50 歐元或 100 歐元的紙幣。

葡萄牙的自動取款機和自動取款機

葡萄牙複雜的 Multibanco 網絡涉及幾家主要的國家銀行,運營著一個由大約 11,000 台自動取款機組成的全國系統。您當然不會在任何大城市找到一個問題。然而,它們在村莊和農村地區更為稀少。

Multibanco 機器可以使用所有主要的銀行卡,例如 Visa 和 Mastercard。大多數機器的每次交易限額為 200 歐元或每天 400 歐元。外資銀行交易手續費約為2-3%;但是,一些國際銀行(例如巴克萊銀行和德意志銀行)是全球 ATM 聯盟的一部分,其中免收 ATM 費用。

您可以使用MastercardVisaAmerican Express 的定位器服務找到葡萄牙最近的 ATM 。

葡萄牙的銀行

葡萄牙的國家私人零售銀行

葡萄牙有許多私人大街銀行,提供一系列經常賬戶。有些提供學生賬戶、非居民賬戶以及聯名賬戶。在人口較多的城市,較大的銀行通常會有說英語的員工。

葡萄牙的銀行與 Multibanco ATM 系統相連,您可以在該系統中取款、支付賬單、為葡萄牙手機充值、向其他賬戶轉賬,以及在葡萄牙繳納葡萄牙所得稅和社會保障金。

葡萄牙的標準銀行營業時間為 08:30 至 15:00;一些地點也營業至 16:00。一些銀行也在周六營業幾個小時。

許多主要的私人零售銀行在葡萄牙經營,例如:

  • Banco Best
  • BancoBIC
  • Banco BPI
  • Millennium BCP
  • Novobanco
  • Santander Totta

葡萄牙的公共零售銀行

Caixa Geral de Depositos 是一家國有銀行公司。這是葡萄牙第二大銀行。

葡萄牙的國際銀行

在葡萄牙,您可以在較大的城市地區找到許多跨國銀行。這些銀行的營業時間與葡萄牙銀行相當。通常,他們提供一系列外籍人士友好的服務。葡萄牙的一些國際銀行是:

  • Abanca
  • Barclays
  • BBVA
  • BNP Paribas
  • Citibank
  • Credit Agricole
  • Deutsche Bank

葡萄牙的數字銀行

近年來出現了許多網上銀行和手機銀行,允許客戶使用手機或筆記本電腦開設賬戶和銀行。適合葡萄牙居民的數字銀行包括:

葡萄牙的投資銀行

  • Banco Carregosa
  • BiG (Banco de Investimento Global)
  • Banco Finantia
  • Banco Invest

葡萄牙的銀行服務

葡萄牙的大多數銀行為個人和企業提供各種服務,包括:

  • 往來賬戶:提供標準日常賬戶。其中包括為學生或青年量身定制的賬戶,以及擁有更廣泛信用卡選項的高級賬戶。
  • 貸款和透支:賬戶有透支選項。大多數銀行提供個人貸款用於購買假期、房屋裝修或不可預見的費用。
  • 抵押貸款:葡萄牙的固定和浮動利率抵押貸款可以通過大多數葡萄牙銀行的貸款工具獲得。
  • 儲蓄和投資:從高息儲蓄和定期存款賬戶到投資基金和葡萄牙養老金計劃。
  • 保險: 保險產品包括家庭險、車險、人壽險、葡萄牙健康險。
  • 數字和網上銀行:葡萄牙的所有主要銀行都提供網上銀行服務,包括 24/7 全天候訪問您的帳戶。
  • 手機銀行:為了更加方便,您可以使用手機下載葡萄牙手機銀行應用程序和銀行。還可以選擇在手機銀行開設賬戶。
  • 商業銀行業務:這些服務中的大部分也適用於企業。如果您要在葡萄牙開展業務,這是個好消息。
  • 外籍人士服務:您可以在葡萄牙的銀行貨比三家,尋找為外籍人士和外國居民量身定制的最佳服務。

開設葡萄牙銀行賬戶

除非您在海外開設非居民賬戶,否則您必須親自到當地分行開設您的葡萄牙銀行賬戶。一些銀行現在可以選擇在線開戶,儘管這通常與數字銀行和移動銀行相關。

如果您有必要的文件,在葡萄牙開設銀行賬戶通常相當簡單。這可能包括:

  • 護照或有效身份證件
  • 地址證明,例如最近的葡萄牙水電費賬單
  • 葡萄牙語NIF 編號

葡萄牙的付款方式

現金支付

在葡萄牙,現金仍然是一種流行的支付方式。該國是歐元區的一部分;因此,它使用歐元作為貨幣。葡萄牙的所有主要銀行都是 Multibanco 服務的一部分,該服務連接了全國各地的自動取款機。這意味著如果您在 ATM 上使用葡萄牙銀行卡,則不必擔心銀行費用。

在葡萄牙,現金交易的最高限額為 3,000 歐元。儘管現金仍然很受歡迎,但歐洲央行2016 年的統計數據顯示,每個葡萄牙人攜帶的平均現金量(29 歐元)是歐元區國家中最低的。

檢查

支票付款在葡萄牙客戶中不是很受歡迎。如果您想訂購支票簿,則必須通過葡萄牙的銀行賬戶單獨訂購,並收取少量費用。

請記住,退回的支票可能會在葡萄牙造成重大問題。如果您沒有足夠的資金來支付支票,則簽發支票是一種刑事犯罪;如果被抓到,您可能會被指控欺詐。處罰可能包括約支票金額 20% 的罰款,甚至被中央銀行列入黑名單。

借記卡

卡支付佔葡萄牙所有無現金支付的近 75%,遠高於歐盟平均水平。借記卡在全國廣泛使用。該Multibanco卡,由大約86%的葡萄牙人的使用,可以使用信用卡或借記卡。

大多數葡萄牙借記卡使用芯片和密碼技術。然而,非接觸式卡在該國並沒有像其他歐洲國家那樣迅速流行起來。葡萄牙的銀行根據開設的賬戶類型提供一系列不同的借記卡。它們可用於在線和商店支付以及在 ATM 上取款。大多數葡萄牙商店都會拿走它們。

信用卡

儘管大多數銀行都提供信用卡,但在葡萄牙,信用卡並不像借記卡那樣受歡迎。您通常需要在開設賬戶時或之後申請。與借記卡一樣,有多種信用卡可用。在註冊任何東西之前,研究不同產品的津貼和相關費用是個好主意。

您可以在葡萄牙商店或在線業務中使用主要的國際信用卡,例如 Visa、Mastercard 和 American Express。申請葡萄牙信用卡,一般需要有良好的信用。卡通常有消費限額,賬單需要定期還清。

直接借記

葡萄牙的直接借記佔無現金支付的百分比低於歐盟平均水平;這可能是由於許多人使用 Multibanco 支付賬單。然而,2018 年葡萄牙仍有超過2500 萬筆直接借記交易。

您可以通過葡萄牙的大多數銀行賬戶設置直接借記,以支付定期或每月賬單。它們也可用於一次性付款。向您付款的公司提供您的銀行詳細信息,他們將為您設置。

您可以隨時取消在葡萄牙的直接付款。但是,您需要通知公司直接扣款。如果您在付款時沒有被告知金額並且超出了您可以合理預期支付的金額,則可以要求直接借記退款。您需要在付款之日起八週內申請退款。

多銀行支付

Multibanco 系統於 1985 年在葡萄牙建立,作為一個銀行間網絡,通過已發展到 12,000 多台 ATM 的網絡連接葡萄牙銀行。通過 Multibanco,客戶可以在葡萄牙的 ATM 機上執行各種功能,包括支付每月賬單、手機充值、購票、銀行轉賬以及繳納稅款或社會保障金。如今,通過Multibanco 品牌可以訪問 90 多種不同的操作。

在線和移動支付

在線支付每年增長約 21% ,葡萄牙的移動支付增長 35%。借記卡和信用卡可用於在線支付,而使用手機和智能設備的移動支付可以使用銀行應用程序、Apple Pay 和 Google Pay 等支付應用程序或 PayPal 等數字錢包完成。

本地匯款

歐元區內的匯款可以通過單一歐元支付區 (​​SEPA) 轉賬完成。只要金額低於 50,000 歐元,這些費用不會超過兩個葡萄牙銀行賬戶之間的轉賬。您需要接收付款的銀行的國際銀行帳號 (IBAN) 和 SWIFTBIC(銀行識別碼)。

如果在當天早些時候完成,兩個葡萄牙賬戶之間的本地轉賬通常可以在同一天完成。SEPA 轉移通常需要 1-2 天。

國際匯款

轉入或轉出歐盟/歐洲經濟區以外的資金需繳納葡萄牙銀行收取的費用。您需要向您的葡萄牙銀行查詢往返不同國家/地區的收費率。

進出葡萄牙的資金金額沒有限制。但是,任何超過 50,000 歐元的物品都需要向葡萄牙銀行申報。轉賬可能需要大約 3-5 個工作日。

對於國際匯款,銀行還有其他更便宜、更方便的替代解決方案,例如:

您還可以使用Monito 的在線比較工具來節省費用、獲得最佳匯率並為您的國際匯款找到最便宜的選擇。

葡萄牙的銀行收費和費用

葡萄牙的銀行業務比其他國家稍貴。葡萄牙的大多數銀行賬戶每月收取服務費。這因銀行而異,但通常約為每月 5-7 歐元加上印花稅。一些賬戶(例如學生賬戶)通常免除這些費用。

此外,透支和信用卡等服務也會收取通常的費用。信用卡收費取決於您的銀行、賬戶、信用卡類型以及您的消費金額。它們通常在每年 15-50 歐元之間;一些高級卡收費更高。

葡萄牙銀行的貸款和抵押貸款成本取決於年利率 (APR)。還可能有額外的服務或管理費用。葡萄牙一些主要銀行在五年內支付的 5,000 歐元貸款的 APR 付款是:

  • Millennium BCP: 10.0%
  • Caixa Geral de Depositos: 10.8%
  • Novobanco; 10.2%

您可以在大多數葡萄牙主要銀行的網站上找到信用模擬器。

金額低於 50,000 歐元的國際匯款費用通常低於 15 歐元。轉移更大的金額可能是 30 歐元或更多。

當您在葡萄牙開設銀行賬戶時,您可以向銀行索取完整的收費清單。銀行網站上也可能提供信息。

葡萄牙的離岸銀行業務

居住在葡萄牙的外籍人士可能會發現開設國際離岸賬戶是管理財務的最佳方式。擁有離岸賬戶對於在國外工作、在多個國家/地區花費大量時間或經常在國家/地區之間轉移資金的任何人都特別有幫助。

離岸銀行賬戶位於持有人居住國以外的地方,通常具有明顯的優勢,例如更廣泛的跨境服務和較低的資金稅收。

葡萄牙的銀行安全和欺詐

葡萄牙的銀行欺詐水平低於歐盟平均水平。根據2016 年的數據,欺詐活動約佔所有信用卡交易的 0.02% 。但是,無論您使用移動、在線還是傳統銀行業務,盡您所能保護自己仍然很重要。

您可以採取一些措施來幫助保護自己免受欺詐,例如:

  • 切勿點擊電子郵件中指向銀行網站的鏈接。始終在地址欄中輸入銀行的完整網站。
  • 不要通過電子郵件或電話提供敏感或機密信息。
  • 僅使用安全的支付平台進行在線支付。
  • 切勿在網站的任何地方輸入您的 PIN 碼。
  • 切勿在您的移動設備上存儲個人數據。

在葡萄牙丟失或被盜銀行卡

如果您的銀行卡或信用卡在葡萄牙丟失或被盜,您應該:

  • 立即聯繫您的銀行或信用卡提供商。如果您的卡是 Multibanco 卡,您可以撥打 +351 21416 9314。
  • 如果您的卡被盜,請向警方報告事件。

有關在緊急情況下該怎麼做的更多信息,請參閱我們的葡萄牙緊急電話號碼指南。

投訴葡萄牙銀行

如果您對葡萄牙銀行為您提供的服務不滿意,您應首先聯繫該銀行的投訴部門。如果您無法直接解決通過銀行的問題,您可以聯繫葡萄牙中央銀行,其中規定在葡萄牙銀行業。

在葡萄牙使用銀行的替代方法

如果您不想或不能在商業街銀行開戶,另一種選擇是在區域合作銀行開戶。例如,Credito Agricola在全國經營著 86 家合作銀行,擁有 700 多家分支機構。

合作銀行在葡萄牙擁有超過 700,000 名會員。許多銀行向零售銀行提供類似的服務,包括活期賬戶、信用卡、貸款和抵押貸款。

要在 Credito Agricola 開立合作賬戶,您需要提供葡萄牙公民卡。如果您沒有,則需要護照或有效身份證件、葡萄牙地址和NIF 號碼。您可能還需要提供您的經濟狀況證明(例如,就業、學生、養老金領取者)。

有用的資源

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