英國購房指南

本指南解釋了在英國購買房屋的完整過程,包括成本和在哪裡可以找到英國待售房產。

在英國有許多類型的房產可供購買;許多搬到那裡的人選擇購買而不是租房。不同國家和地區的價格差異很大,但英國的抵押貸款可供負擔得起的人使用。

英國的房屋所有權

根據最新統計,英國 52.8% 的家庭擁有自己的房屋;28.2% 的人直接擁有房產,24.6% 的人通過抵押貸款擁有房產。這一數字低於歐盟平均水平,但高於德國、法國和瑞士等歐洲國家。由於 1980 年代推出的購買權計劃,英國的房屋所有權在 20 世紀後期上升,議會租戶有機會以折扣價購買房屋。近年來,首次購房者的平均年齡有所上升,主要是由於房價上漲。根據財政研究所的數據,在過去的 20 年裡,年輕人的房屋所有權減少了一半以上。

你應該在英國租房還是買房?

如果您打算長期留在英國,或者您確定在某個特定地區,那麼購買英國的房屋或公寓可能是一個可行的解決方案,尤其是考慮到近年來抵押貸款利率創歷史新低。

但是,對於打算只停留幾年的外國人來說,在英國租房可能是更好的選擇;短期內收回印花稅和其他成本可能更加困難,如果出售,可能還要繳納18-28% 的資本利得稅。租房還可以讓新移民了解不同的社區,並能夠快速提供報價。

英國購房指南

外籍人士可以在英國買房嗎?

外籍人士在英國購買房產沒有法律限制。外國人和非居民也可以在英國獲得抵押貸款。但是,那些在英國居住不到兩年且沒有工作的人可能會面臨更嚴格的要求和更高的押金。有關更多信息,請參閱本英國抵押貸款指南。在英國購買房屋時,您需要指定一名英國律師或產權轉讓人來處理法律文書工作。

一般來說,非居民和英國居民的財產和財產相關收入適用相同的稅收。如果出售房產獲利,印花稅將按相同稅率繳納,資本利得稅也將按相同稅率繳納。如果您是英國房產的非居民房東,您需要按照與居民房東相同的方式繳納租金收入稅,但如果您在您的房產中就該收入繳稅,您可能可以獲得豁免母國和您的國家與英國有雙重徵稅協定。

英國房地產市場和房價

自 2016 年英國退歐公投以來,英國房地產市場一直存在不確定性,儘管英國的平均房價一直保持相當穩定,目前約為228,000 英鎊。英國的房價比歐盟其他任何地方都貴;每平方米的平均成本為23.93 歐元。這幾乎是第二高的法國的 12.80 歐元的兩倍。倫敦的房價比其他主要城市更貴,目前整體平均為 473,822 英鎊(獨立屋為 912,343 英鎊,公寓為 411,950 英鎊)。其他主要城市的平均總成本包括——曼徹斯特 193,415 英鎊;愛丁堡 292,644 英鎊;加的夫 250,618 英鎊;和貝爾法斯特 159,562 英鎊。

在英國買房的費用

在英國買房的相關成本大致可以分為兩部分:前期成本和持續成本。

在英國買房的前期費用

這些包括:

  • 印花稅——適用於所有超過 125,000 英鎊的房產購買,稅率在 2-12% 之間(或 3-13% 的二手房或買房出租)。您可以使用此計算器估算您將支付的印花稅;
  • 押金——如果您使用英國抵押貸款在英國買房,您需要支付一筆押金來支付費用,通常在房產成本的 5-40% 之間;
  • 抵押貸款費用——如果您通過抵押貸款購買房屋,則需要支付各種相關費用,包括安排費、預訂費和估價費。這些可能會增加幾千英鎊的成本;
  • 律師費——無論您是否申請抵押貸款,您都需要聘請律師或產權轉讓人代表您行事。這些費用可能高達 1,000 英鎊;
  • 土地登記費——這些費用是支付給英國政府的,目的是將房產的合法契約轉讓給新的所有者。在此處查找有關成本的更多信息
  • 搬遷費用——這是將您的財產從舊家轉移到英國的費用。如果您付錢給搬家公司來做這件事,費用將取決於您搬家的時間和距離,但平均費用可能在 300-600 英鎊之間;

在英國購買房屋的持續成本

這些包括:

  • 抵押貸款還款——您必須在購買房屋後的一個月開始償還抵押貸款;
  • 維護和維修——如果您購買狀況良好的新建房屋或房屋,這些費用應該相當低。如果您在英國購買了需要大量工作的房屋,那麼為需要在該房產上投資多少額外資金制定預算是明智的;
  • 保險——建築保險和家庭財產保險都是考慮因素。請參閱本英國保險指南;
  • 常規賬單——您需要支付市政稅,稅率取決於您的房產價值,以及英國的水電費等水電費;
  • 承租人成本——如果您購買租賃房產,可能會有額外的費用,例如每年 50-100 英鎊的地租

在英國購買房產融資

英國的抵押貸款

如果您需要幫助為購買融資,非英國國民可以從銀行或抵押貸款經紀人那裡獲得投資貸款。匯豐銀行等國際銀行也提供英文服務。大多數抵押貸款機構提供各種固定利率和浮動利率抵押貸款。他們要求您籌集存款,通常在 5-40% 之間(對於非居民通常更高)。也可以用現有資產在國外獲得住房貸款,但可能會產生稅收影響。貸方安排費也因貸方而異,但可能包括抵押預訂費和安排或完成費。

英國的援助計劃

英國政府推出了購買幫助,以幫助潛在房主在您在英國購買房屋時採取權利措施。如果社會住房租戶已成為租戶至少 3 年,則他們有權購買他們的房屋。政府還通過其Money Advice Service提供一系列易於使用的計算器,可幫助您確定您能負擔得起的費用以及每月可能的抵押貸款成本。

在英國尋找房產

英國待售房屋最常見於房地產經紀人及其網站、在線房地產網站和報紙分類廣告。您還可以在房產拍賣會上尋找待售房產,並通過偵察特定區域、尋找房產外的“待售”標誌並聯繫房屋所在的房地產經紀人。無論您如何找到列表,它通常都會提供私人賣家或其房地產經紀人的聯繫方式。

英國的房地產經紀人

房地產經紀人,或簡稱為英國人所熟知的房地產經紀人,是通常的找房方式。他們定制搜索以滿足您的要求,擁有廣泛的本地知識,並且通常擁有更廣泛的列表。他們還可以代表您安排觀看,並幫助進行價格談判和購買程序。

當您通過房地產經紀人在英國購買房屋時,重要的是要詢問他們的服務包括哪些內容。許多英國房地產經紀人提供律師和抵押貸款安排服務,可以使流程更快、更省事,但您也可以貨比三家,以根據您的情況和預算獲得合適的專業知識。地產代理費用通常向賣方收取,因此您在購買時不必為一般服務支付費用,儘管有些可能會收取額外服務費用。預先檢查以了解您可能產生的費用。

全國有多種地產代理供您選擇。大多數是在特定地區和地區經營的當地機構,因此在為您尋找合適的房地產經紀人時,您可能需要進行研究。但是,越來越多的在線和國家機構,包括:

Rightmove 等網站上,您將能夠比較不同代理的房產,按價格、位置等進行過濾。您可以同時在英國的多個房地產代理處註冊。他們應該是全國地產代理協會的成員。

查看和選擇屬性

您可以直接與賣家或通過房地產經紀人進行查看。這些將通過預約進行,如果有代理人,您通常必須在房產地址或代理人辦公室與他們會面。為了充分利用觀看,請列出要檢查的事項和要問的問題。您可以多次查看一個屬性,至少查看兩次是有意義的;最好在一天中的不同時間(白天和夜間)去。一些房地產經紀人提供在線遠程查看,這對於那些在海外或日程繁忙的人來說非常有用。但是,這些不會為您提供與親自訪問相同的財產信息深度。如果您無法親自觀看,請嘗試讓朋友或同事代表您觀看。

在英國買房的流程

在英國購買房屋的過程通常需要 2-3 個月。如果您是等待購買或出售其他房產的買家和賣家鏈中的一員,這可能會更長。

在您開始找房之前,您應該估算一下您的財務狀況,這樣您就知道自己可以負擔得起,無論是抵押貸款還是您自己的資本。一旦您的報價被接受,或者如果您需要快速行動以確保您的理想家園,這也將防止不必要的延誤。一旦您在英國找到了想要買房的房產,這些就是要遵循的關鍵階段。

出價

一旦資金到位,您就可以對英國房產提出報價,可以口頭或書面形式通過房地產經紀人或直接與私人賣家聯繫。一旦報價被接受,賣方就會起草轉讓合法所有權的合同。在英格蘭、威爾士和北愛爾蘭,要約在交換合同之前不具有法律約束力。然而,購買房產的標準流程在蘇格蘭有所不同,要約是通過律師傳達的。訪問蘇格蘭政府的網站 ,了解有關在蘇格蘭購買房產的更多詳細信息。

出價時,您可以低於或高於要價。考慮房產在市場上的時間。考慮與房地產經紀人或其他房地產顧問交談。英國的房產經常以低於要價的價格出售,但如果您的出價較低,您確實有被其他買家擊敗的風險。

聘請律師

您將需要一名律師來執行有關出售的法律工作。註冊律師和法律顧問可以通過律師會找到。律師費可能會有所不同,許多都是按小時收費的。通常,涉及房地產銷售的工作將花費 500-1,500 英鎊外加增值稅。律師在整個購房過程中代表您。他們會與地方當局核實,看看是否存在任何可能影響房產價值的規劃問題。

接受調查

您的抵押貸款機構會安排對房產進行估價調查。但是,您可能希望委託進行一項考慮到潛在維護和維修成本的財產調查。您必須為調查付費,但從長遠來看,如果他們發現可以讓您降低初始報價的問題,他們可以節省資金。有不同類型的調查可用,包括:

  • 皇家特許測量師學會 (RICS) 狀況報告——這是一項基本的“交通燈”調查,通常用於新建房屋。它不包括建議或估值。費用為 250 英鎊;
  • RICS 購房者報告——這是一項更詳細的調查,包括估值。典型成本約為 400 英鎊以上;
  • 建築或結構調查– 推薦用於較舊的房屋或需要維修的房屋。典型成本為 600 英鎊以上

您可以通過RICS 搜索工具比較您所在地區測量員的報價。

完成要約和抵押

如果您委託進行調查並發現問題,請根據新信息重新協商價格。如果您正在申請英國抵押貸款,您可能還需要重新協商調查是否以較低的價格評估該房產,因為您的抵押貸款提供商可能會減少他們願意出借的金額。一旦您敲定了要約並被接受,您就需要支付定金並敲定您的抵押貸款。

注意:這是在交換合同之前您必須退出銷售的最後機會。您的抵押貸款機構將給您 7 天的時間來接受抵押貸款報價。您可以在簽署抵押貸款後取消,但您將損失抵押貸款成本的前期費用。

交換合同

如果沒有問題,您將收到賣方律師的合同,以簽署並完成交易。與您的律師核對合同細節,並在必要時要求修改。一旦你對合同感到滿意,你就可以簽署它。這意味著您致力於銷售。合同應包括所有關鍵細節,例如價格和完工日期以及任何銷售條件。

完成銷售和最終安排

合同簽訂後,銷售款項將從您的律師賬戶和抵押貸款提供者的賬戶轉入賣方律師的賬戶。正是在這一點上,您將獲得新家的鑰匙。您現在必須支付任何未償還的抵押貸款費用和律師費。您的律師應在土地註冊處登記出售並支付任何到期的印花稅(這些費用通常會添加到您的法律賬單中)。

搬入您的英國房產

獲得保險

如果您申請抵押貸款或購買房產出租,您需要購買建築保險,以防止因火災和洪水等原因造成的財產損失。您還可以購買家居財物保險來保護您的家具和財物。許多保險公司提供綜合房主保險,涵蓋建築物及其所有內容。

公用事業和電信

入住後,您可以整理英國的連接公用事業,例如電、水和煤氣。如果它們已經連接,您可以將它們轉移到您的名下。由於英國有許多比較網站,因此選擇您的新能源或互聯網提供商相當簡單。UswitchMoneySuperMarket等網站可讓您輕鬆比較提供商,確保您和您的家人獲得最優惠的價格。

然而,許多英國人仍然選擇留在他們以前家中的天然氣和電力供應商那裡;他們只需更改其帳戶上的地址即可。這與電視、互聯網和固定電話相同,因為許多提供商都提供包括這三者在內的套餐,因此人們通常更容易使用現有套餐。在我們的英國設置電視、電話和互聯網指南中了解更多信息。

議會稅

所有英國居民,無論是擁有還是租房,都需要為其房屋繳納市政稅。搬入後通知當地政府;他們會寄給你一份當年的市政稅單。費用與您的財產價值有關,那些獨自生活的人可享受 25% 的折扣。

購買土地在英國建造新房產

如果您不喜歡在英國購買已經存在的房屋,另一種選擇是建造自己的房屋。英國每年約有 13,000 人這樣做。您需要在獲得規劃許可的情況下購買地塊。這些可以通過一些房地產經紀人和地方議會在網上找到。成本各不相同,但作為粗略的指導,地塊成本可能在已完工房屋總價值的 30-50% 之間,而建築成本約為總價值的 30-40%。大多數可用地塊都位於棕地(以前開發的)土地上。您可以在PlotBrowserPlotfinder等網站上搜索可用的繪圖。

在英國購買新建房屋

英國政府承諾到 2020 年代中期每年建造 300,000 套新房。他們還為 40 歲以下的人提供幫助購買獎勵。在英國購買新建的房屋可能是一個有吸引力的選擇。物業中的一切都是全新的,並提供 10 年的結構缺陷保修。另外,如果您購買期房,您可能會選擇一些設計方面。

但是,也存在一些缺點,例如建築工程完工可能會延遲,而且與一些貸方為新建建築獲得抵押貸款可能會更加困難。您還需要注意缺陷,如果在銷售點通知銷售團隊,則可以處理這些缺陷。購買新建築和獲得抵押貸款的過程與購買已建成房產的過程大致相同。大多數新建建築是租賃地契而不是永久業權,這意味著您擁有建築物而不是其建造的土地,並且可能需要支付年度地租費。如果您在租賃地權上購買新建築,請檢查它是否沒有地租加倍條款

在英國出售房產

您可以隨時出售您在英國擁有的房屋。但是,如果您有抵押貸款並且處於負資產(即房屋價值低於其上未償還的抵押貸款),您必須自己承擔這些損失。您可以私下或通過房地產代理(大街或在線代理)出售您的房屋,但如果您使用房地產代理,則必須支付房地產代理費以及在整個銷售過程中代表您行事的律師的費用。有關更多信息,請參閱我們在英國出售房產的指南。

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